Microseguros: qué son, cómo funcionan y por qué sí protegen

Distinguir y comprender la diversidad de coberturas disponibles en el panorama asegurador puede transformar la manera en que las personas perciben la importancia del aseguramiento. Tradicionalmente, este sector ha sido asociado con personas de altos ingresos capaces de proteger bienes de gran valor o garantizar la estabilidad económica de sus familias a largo plazo. Sin embargo, la industria aseguradora ha evolucionado significativamente, incorporando productos que responden a las necesidades de distintos perfiles de población, incluyendo aquellos con recursos limitados.

Distinguir y comprender la diversidad de coberturas disponibles en el panorama asegurador puede transformar la manera en que las personas perciben la importancia del aseguramiento. Tradicionalmente, este sector ha sido asociado con personas de altos ingresos capaces de proteger bienes de gran valor o garantizar la estabilidad económica de sus familias a largo plazo. Sin embargo, la industria aseguradora ha evolucionado significativamente, incorporando productos que responden a las necesidades de distintos perfiles de población, incluyendo aquellos con recursos limitados.

 

Protección al alcance de todos

En este contexto, los microseguros surgen con una vocación profundamente social: brindar protección a las poblaciones menos favorecidas. Su propósito es ofrecer coberturas a personas de bajos ingresos y a pequeñas unidades productivas mediante productos diseñados para ser asequibles, simples y fáciles de entender. A diferencia de otros mecanismos del sector asegurador, los microseguros parten del principio de amplificar el acceso a la protección financiera, llegando a quienes históricamente han permanecido excluidos del sistema tradicional.

Es esencial diferenciarlos de los seguros masivos. Estos últimos están dirigidos a grandes segmentos de la población y cubren riesgos comunes como vida, salud o bienes personales. Su distribución se realiza a través de canales amplios como bancos, supermercados o plataformas digitales, y su diseño estandarizado permite ofrecerlos de forma masiva sin necesidad de evaluar individualmente a cada asegurado. Sin embargo, este modelo suele omitir las particularidades sociales y económicas de quienes viven en condiciones de vulnerabilidad, dejando de lado sus necesidades específicas.

Por el contrario, los microseguros están concebidos con un enfoque de proximidad y solidaridad. Responden a riesgos concretos que enfrentan las personas de bajos ingresos: enfermedades, accidentes, pérdida de ingresos o daños en sus viviendas. Además de su función económica, estos productos se caracterizan por su enfoque humano, que privilegia la claridad en la información, la confianza en el servicio y la dignidad del asegurado.

 

El impacto de los microseguros de Colmena Seguros a nivel nacional

Un ejemplo concreto de este tipo de protección en Colombia es el desarrollado por Colmena Seguros en departamentos como Caldas, Quindío, Santander y Norte de Santander, entre otros. Por medio de alianzas estratégicas con empresas de servicios públicos del Grupo EPM, la compañía ha acercado soluciones de aseguramiento a comunidades con acceso limitado a

canales tradicionales. Estas coberturas se comercializan mediante un modelo de relacionamiento puerta a puerta y se pagan a través de la factura de energía, lo que permite llegar de manera directa y efectiva a los hogares, fortaleciendo la confianza y facilitando el acceso a productos diseñados según sus necesidades.

Gracias a esta estrategia, miles de personas han accedido a coberturas como Muerte Accidental, Incapacidad Total Temporal y Desempleo, entre otras. Estas alianzas también han hecho posible que la persona pueda atender necesidades específicas como el pago de servicios públicos ante sucesos inesperados, ofreciendo respaldo económico a las familias en momentos críticos.

Uno de los factores determinantes en la expansión de los microseguros es su asequibilidad. Están diseñados para ser financieramente accesibles, con primas mucho más bajas que las de los seguros tradicionales. Colmena Seguros, por ejemplo, ofrece actualmente productos con primas ajustadas según las necesidades del asegurado. Este modelo garantiza que la protección financiera no sea un privilegio, sino una posibilidad real para quienes viven con presupuestos limitados.

En conclusión, los microseguros se han consolidado como una herramienta fundamental para reducir vulnerabilidades y promover estabilidad económica entre las poblaciones más necesitadas. Por medio de soluciones cercanas, comprensibles y oportunas, estas coberturas se consolidan como un pilar clave en la construcción de bienestar y equidad social en Colombia.